Workinvoice

Soluzioni

Partnership

Logo Workinvoice Bianco
Insight & Business tips
25 Ottobre 2024

Biometria e Sicurezza nei Pagamenti: il Ruolo del FinTech

Negli ultimi anni, l’evoluzione tecnologica ha rivoluzionato il settore finanziario, grazie a innovazioni che hanno modificato radicalmente il modo in cui effettuiamo transazioni economiche. 

Tra queste innovazioni, la biometria emerge come una soluzione promettente per migliorare la sicurezza nei pagamenti. Il FinTech, combinando finanza e tecnologia, sfrutta le potenzialità biometriche per offrire sistemi di pagamento più sicuri ed efficienti.

Biometria e Sicurezza nei Pagamenti

Home » Insight & Business tips » Biometria e Sicurezza nei Pagamenti

 


 

Cosa si intende con Biometria

La biometria si riferisce all’utilizzo di caratteristiche fisiche o comportamentali uniche per identificare individui. Tra le tecnologie biometriche più diffuse troviamo il riconoscimento delle impronte digitali, della retina, del volto e della voce. Tali caratteristiche sono difficili da duplicare o rubare, rendendo la biometria un metodo affidabile per l’autenticazione degli utenti.

Nell’ambito dei pagamenti, la biometria viene integrata per verificare l’identità del titolare di un account o di una carta, aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza rispetto ai tradizionali PIN o password. 

Un approccio che riduce il rischio di frodi e accessi non autorizzati e migliora la fiducia sia dei consumatori che degli istituti finanziari.

I Vantaggi della Biometria

L’adozione della biometria nei pagamenti offre numerosi vantaggi:

  • Sicurezza Potenziata: le caratteristiche biometriche sono uniche per ogni individuo, il che rende estremamente difficile per i malintenzionati replicarle o utilizzarle senza autorizzazione.
  • Comodità per l’Utente: gli utenti non devono ricordare password o PIN complessi; l’autenticazione avviene attraverso tratti fisici o comportamentali naturali.
  • Riduzione delle Frodi: l’integrazione della biometria aiuta a prevenire transazioni fraudolente, proteggendo sia i consumatori che le istituzioni finanziarie.
  • Efficienza nelle Transazioni: i processi di autenticazione biometrica sono spesso più rapidi, così da migliorare l’esperienza dell’utente durante i pagamenti.

Biometria e la sicurezza nei Pagamenti 

La biometria applicata ai pagamenti digitali è una rivoluzione degli ultimi anni che viene applicata alle transazioni finanziarie, così da introdurre una forma di autenticazione che utilizza caratteristiche singolari e non replicabili del corpo umano per identificare l’utente. I dati biometrici possono essere fisici, come l’impronta digitale, il volto o l’iride, o comportamentali, come il modo in cui si cammina, si utilizza un dispositivo mobile o si digita sulla tastiera.

L’impronta digitale è attualmente una delle tecnologie biometriche più diffuse. Grazie alla sua affidabilità e alla facilità d’uso, viene impiegata in dispositivi mobili, banche e piattaforme di pagamento. Il riconoscimento facciale, invece, è una funzione emergente sempre più popolare, specialmente con l’avvento di smartphone che integrano scanner facciali ad alta precisione. Un’altra tecnologia, ancora meno comune ma altrettanto innovativa, è la scansione dell’iride, che offre un livello di sicurezza molto elevato grazie alla sua complessità biologica.

I sistemi sopra elencati accelerano il processo di pagamento e riducono anche la possibilità di accesso non autorizzato, dato che le caratteristiche biometriche sono praticamente impossibili da replicare o rubare, rispetto a una password o un codice PIN. Con l’implementazione di tali tecnologie, i pagamenti digitali diventano più sicuri e resistenti agli attacchi informatici, e di conseguenza la possibilità di frodi viene ridotta al minimo.

La Sicurezza Biometrica: Trend in Crescita

L’uso della biometria nei pagamenti digitali è un importante avanzamento nella sicurezza delle transazioni. Secondo una ricerca entro il 2025 il 57% dei pagamenti digitali a livello globale utilizzerà tecnologie biometriche, come il riconoscimento facciale o quello delle impronte digitali. Ciò è dovuto principalmente alla crescente necessità di proteggere le transazioni dall’aumento delle frodi online; infatti, si stima che le frodi legate ai pagamenti digitali costeranno alle aziende oltre 343 miliardi di dollari tra il 2023 e il 2027, cosa che evidenzia l’urgenza di soluzioni più sicure.

Le applicazioni biometriche riducono drasticamente il rischio di accessi non autorizzati, grazie al fatto che le caratteristiche fisiche non possono essere rubate o replicate con la stessa facilità di password o PIN. Ad esempio, uno studio indica che l’autenticazione tramite impronte digitali riduce del 50% la probabilità di transazioni fraudolente rispetto ai metodi tradizionali. Ciò spiega perché molte istituzioni finanziarie integrano la biometria nei loro sistemi di sicurezza.

Inoltre, secondo una ricerca le transazioni biometriche sono in media il 30% più veloci rispetto a quelle che utilizzano i metodi tradizionali di autenticazione, cosa che porta al miglioramento dell’esperienza utente e viene ridotto l’abbandono del carrello nel caso di acquisti online.

Un altro trend in crescita è quello dei pagamenti contactless, che si integrano perfettamente con le soluzioni biometriche. Grazie a tecnologie come il riconoscimento facciale e l’impronta digitale, i versamenti contactless sono ancora più rapidi e sicuri, ed eliminano la necessità di toccare fisicamente un terminale, così da consentire all’utente di fare le proprie operazione in modo fluido e sicuro, in particolar modo in contesti di salute pubblica.

L’integrazione della Biometria nelle Soluzioni Fintech

Le soluzioni fintech hanno svolto un ruolo importantissimo nell’adozione delle tecnologie biometriche; le hanno, infatti,  integrate nei loro servizi per ottimizzarne l’efficienza delle operazioni di pagamento e migliorare l’esperienza utente. 

Le aziende del settore investono in soluzioni innovative come l’impronta digitale o il riconoscimento facciale, per rendere i pagamenti digitali più sicuri e veloci. Oltre ai pagamenti, le fintech utilizzano la biometria per gestire processi di identificazione digitale e migliorare soluzioni di finanziamento come l’Anticipo Fatture e il Reverse Factoring.

Oltre ai pagamenti, l’Open Banking, che permette a terze parti di accedere ai dati finanziari dei clienti in modo sicuro e regolamentato, è una rivoluzione del settore. Con l’aggiunta della biometria, l’accesso ai conti e l’autorizzazione delle transazioni in contesti di Open Banking diventano ancora più sicuri e facili per gli utenti, e vanno a ridurre così la necessità di password o PIN.

Considerazioni su Privacy e Regolamentazioni

Nonostante i numerosi vantaggi, l’utilizzo della biometria per i pagamenti digitali solleva preoccupazioni riguardo alla privacy e alla sicurezza dei dati

Le caratteristiche biometriche sono informazioni estremamente sensibili e permanenti; a differenza di una password, non possono essere modificate se compromesse. Pertanto, le aziende che gestiscono dati biometrici devono adottare misure rigorose per proteggerli da accessi non autorizzati.

Il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell’Unione Europea impone standard elevati per la raccolta, l’archiviazione e l’uso dei dati biometrici. Le aziende infatti devono ottenere il consenso esplicito degli utenti prima di raccogliere informazioni biometriche, devono implementare tecniche di crittografia avanzate per proteggere i dati e devono essere attente a seguire la nuova direttiva sui servizi di pagamento.

Oltre al GDPR, altre normative globali fuoriescono per regolamentare l’uso della biometria nei pagamenti digitali. Un esempio importante è la PSD3, che introduce ulteriori misure per rafforzare la sicurezza nei pagamenti e proteggere i dati biometrici. Lo strumento prevede standard ancora più stringenti riguardo all’autenticazione forte del cliente (SCA), per spingere le aziende fintech a integrare tecnologie come la biometria per conformarsi a queste normative e offrire soluzioni sicure e innovative.

Ti è piaciuto questo articolo?

Se hai trovato utile questo contenuto puoi condividerlo aiutandoti con i pulsanti che vedi di seguito, leggere altri articoli del nostro Blog o scoprire le nostre soluzioni di Invoice Trading e Reverse Factoring.

Condividi sui social

LinkedIn
Facebook
Twitter
WhatsApp

ALTRE NOTIZIE SIMILI

banca sella workinvoice
Workinvoice news
20 Aprile 2021

Open Banking Integrato e Digitale: La Partnership tra Workinvoice e Banca Sella

Marketplace Economy
Insight & Business tips
22 Gennaio 2021

L’Evoluzione del FinTech Italiano verso l’Embedded Finance

Futuro del Fintech
Insight & Business tips
4 Dicembre 2020

Personalizzazione, velocità e digitalizzazione: le carte vincenti del Fintech in un mondo che cambia

Vantaggi Invoice Trading tra Fintech e Marketplace B2B
Insight & Business tips, Workinvoice news
24 Giugno 2020

Partnership Cribis-Workinvoice: Come Convergere Fintech e MarketPlace B2B

Resta aggiornato
Iscriviti alla newsletter Workinvoice

Workinvoice
Piazza San Camillo de Lellis 1, 20124 Milano

info@workinvoice.it
(+39) 02-868-91072

Logo dell'Osservatorio e Politecnico di Milano

About

WorkInvoice © 2016 / P.IVA 08451350964 / Numero REA MI-2027541 / Payment Agent: Regafi 86989 / designed by SUNNYONES